実家を空き家にしたら、火災保険は今のままではいられない

結論 — 空き家になった時点で、契約は今のままではいられない

実家に誰も住まなくなった。火災保険はそのまま続いていると思っていた。 ここが落とし穴です。

住宅用の火災保険は、人が住んでいることを前提にした契約であるのが一般的です。 空き家になった時点で、保険会社への申し出と、契約を続けられるかどうかの確認が求められます。

放っておくと、いざというときに効かない保険を払い続けることになりかねません。相続の名義変更と一緒に、使い方が変わったことも伝えてください。

空き家が敬遠される理由

保険会社から見て、誰も住んでいない古い家はリスクが高いとされます。 理由は3つに整理できます。

• ✓屋根や外壁の傷みで、台風などの被害を受けやすい手入れが止まっている家ほど、劣化が進んでいます
• ✓水漏れの発見が遅れる人がいれば気づく漏水も、空き家では被害が広がってから見つかります
• ✓放火や盗難のリスクが高い人の出入りがないことが外から分かる家は、狙われやすくなります

いずれも「人が住んでいれば起きにくいこと」です。 空き家の管理で見に行く意味も、ここにあります。 見回りの実務は空き家の管理にまとめています。

入り直すときに出てくる4つの壁

実務では、築年数が古い空き家の契約で次のような点が問題になるという指摘があります。

これらは保険を扱う事業者の説明にもとづくもので、すべての会社・すべての物件に当てはまるわけではありません。引き受けの基準は会社ごとに違います。実際の条件は見積もりで確かめてください。

地震保険についても、空き家では扱いが変わることがあります。 相続したときの手続き全体と、見落としやすい点は実家の火災保険・地震保険にまとめています。

進め方

1. 1
   契約内容を確認するまず

   証券を探す。見つからなければ保険会社に契約の有無を照会します

2. 2
   名義と、使い方が変わったことを伝える

   相続による契約者の変更と、空き家になったことの両方

3. 3
   継続できるか、条件がどう変わるかを聞く

   ここで初めて金額と条件が分かります

4. 4
   複数の会社で比較する

   一社に断られても他社では引き受けられることがあります

5. 5
   保有し続けるかを考え直す

   保険の条件は、その家を持ち続ける費用の一部です

最後の段は、後ろ向きな話ではありません。保険料と管理費を合わせた年間の負担が、はっきり数字になるのが この手続きです。持ち続けるか手放すかを比べる材料になります。

年間いくらかかるのかを整理する話は実家じまいの総額、 手放す側の選択肢は田舎の実家が売れないときにまとめています。

保険に入れないまま持つ、ということ

断られたからそのままにしている、という状態は避けたいところです。火災や台風で被害が出たとき、その負担を全部自分で負うことになります。

さらに、空き家の火災は自分の家だけでは済まないことがあります。 隣家に燃え移った場合の話は事情によって変わりますが、備えが無い状態で持ち続けることのほうが、費用面では危ういという判断はできます。

売却や解体を急ぐ必要はありませんが、保険に入れないと言われたことは、方針を考え直す合図として受け取ってよいと思います。

よくある質問